Alle laufenden Abos finden, ohne dein Bankkonto zu verknüpfen

Der übliche Rat, um seine Abos zu finden, lautet: Schau auf den Kontoauszug. Das ist die schlechteste Stelle für den Anfang.

Ein Kontoauszug zeigt, was im gerade betrachteten Zeitraum schon abgebucht wurde. Öffnest du drei Monate davon, siehst du jedes Monatsabo, also die, an die du dich ohnehin erinnerst, und ungefähr ein Viertel deiner Jahresabos, also die, an die du dich nicht erinnerst. Die Abbuchungen, die wehtun, verlängern sich lange nach der Entscheidung, die sie ausgelöst hat, und ein kurzer Blick auf den Auszug kann sie dir nicht zeigen.

Eine einzige Liste gibt es nicht. Deine laufenden Zahlungen verteilen sich auf vier Abrechnungssysteme und vier Unterlagen, die nur du durchsuchen kannst. Keine davon spricht mit den anderen, und jede hat schon eine Seite, die ihren eigenen Ausschnitt zeigt. Die Prüfung ist ein Weg durch diese Seiten in sinnvoller Reihenfolge, und der Kontoauszug kommt zum Schluss.

Die Checkliste, sortiert nach dem, was sie findet

Geh sie von oben nach unten durch. Die ersten vier sind Abrechnungsseiten, die dir ohnehin gehören, und zusammen dauern sie etwa fünf Minuten, wenn du weißt, wo sie liegen. Die letzten vier sind die gründliche Suche.

Ein paar Hinweise zu den Wegen, die sich mit der Zeit ändern.

Apple. Für die meisten iPhone-Nutzer findet diese eine Seite am meisten, und viele überspringen sie, weil sie glauben, dort stünden nur Apps. Dort steht alles, was über deinen Apple Account abgerechnet wird, auch Abos, die du in Apps abgeschlossen hast, die selbst kostenlos sind. Apple beschreibt die Seite und das Kündigen unter Ein Abonnement von Apple kündigen. Der Einstieg hat sich zwischen iOS-Versionen verschoben. Passt der Weg oben nicht zu deinem Gerät, such in den Einstellungen nach dem Wort Abonnements.

Google Play. Schau auch dann nach, wenn du seit Jahren kein Android-Handy mehr hast. Abos bei Google Play, die vor dem Wechsel begonnen haben, buchen weiter von der hinterlegten Zahlungsmethode ab. Googles eigene Anleitung steht in der Play-Hilfe zum Kündigen oder Ändern eines Abos.

PayPal. Diesen Schritt überspringen fast alle, und gerade hier stecken die seltsamsten Abbuchungen, denn Zahlungsvereinbarungen über PayPal waren bei kleinen Händlern ein üblicher Weg für wiederkehrende Zahlungen, lange bevor es App Stores gab. PayPal nennt sie auf Deutsch Zahlungen im Einzugsverfahren und erklärt die Liste unter Was ist eine Zahlung im Einzugsverfahren und wie aktualisiere oder kündige ich sie?

Amazon. Hier gibt es zwei getrennte Listen, und die zweite übersieht man leicht. Mitgliedschaften und Abonnements umfasst Prime und die digitalen Zusatzabos. Das Spar-Abo ist eine ganz andere Seite, die du über dieselbe Kontoseite erreichst, und sie ist voll mit Dingen, die du 2023 auf Lieferung alle zwei Monate gestellt hast und seitdem bekommst.

E-Mail und Bestellverlauf. Durchsuche dein Postfach nach Formulierungen rund um die Verlängerung, nicht nach Markennamen, denn du suchst die Händler, die du nicht benennen kannst. Wenn dein Mailprogramm das kann, beschränk die Suche auf Nachrichten mit dem Wort verlängert und einem Währungszeichen. Lies dann Apples eigene Aufstellung, die von der Seite „Abonnements“ getrennt ist und weiter zurückreicht: Bestellverlauf für den App Store und andere Apple-Mediendienste anzeigen.

Kontoauszüge. Lies 13 Monate, nicht drei, aus dem Grund im übernächsten Abschnitt.

Passwort-Manager. Er ist keine Abrechnung, deshalb kommt er zuletzt, aber er hilft dem Gedächtnis. Sortiere deine gespeicherten Logins nach Erstelldatum und lies die ältesten hundert. Einige dieser Konten buchen noch ab, und ein Name, den du wirklich vergessen hattest, ist oft der schnellste Weg zum Beleg.

Welche Abos verstecken sich am besten?

Manche Abbuchungen sind schwerer zu finden als andere. Diese Kategorien überstehen eine flüchtige Prüfung, grob danach geordnet, wie oft ich erlebt habe, dass sie eine Prüfung überstehen.

In der letzten Zeile hört jede Prüfung über Apps auf zu funktionieren. Eine Lastschrift, deren Mandat du per Post erteilt hast, steht nicht in Apples Unterlagen, nicht bei PayPal und nicht in deinem Postfach, und auf dem Kontoauszug erscheint sie als gewöhnliche Lastschrift, nicht als Kartenzahlung. Der einzig verlässliche Weg ist die Übersicht über Daueraufträge und Lastschriften im Online-Banking deiner Bank, die du lesen kannst, ohne jemand anderem Zugriff darauf zu geben.

Warum übersteht ein Jahresabo Prüfungen, die ein Monatsabo nie übersteht?

Weil du es ein Zwölftel so oft siehst. Die Zahlen lohnen sich, weil das Bauchgefühl das Gegenteil sagt: Man nimmt an, die große Jahreszahlung sei die, an die man sich erinnert.

Die Prozente sind einfach der Zeitraum geteilt durch die Länge des Abrechnungszeitraums: 90 Tage sind 90/365 eines Jahres, also enthalten sie ein Jahresabo etwa in einem Viertel der Fälle. Wir prüfen aus Gewohnheit in Dreimonatsfenstern, und drei Monate sind das falsche Fenster für ein Ereignis, das alle zwölf Monate eintritt.

Dazu kommen die Kosten. Ein Abo für 99 € im Jahr und eines für 8,25 € im Monat kosten dich übers Jahr gleich viel. Dem einen begegnest du zwölfmal. Dem anderen einmal, in einem Monat, in dem du nicht hingeschaut hast, und mit einem Betrag, der so groß ist, dass du ihn für etwas anderes hältst. Das Jahresabo ist meist das bessere Angebot und immer das, das sich schwerer im Blick behalten lässt, und genau deshalb werben Anbieter so hartnäckig mit dem Jahresrabatt.

Lies also 13 Monate, nicht 12, damit eine Verlängerung genau an der Grenze nicht durchrutscht. Und wenn du ein Jahresabo findest, notier dir sofort das Verlängerungsdatum: Du siehst es ein Jahr lang nicht wieder, und die Prüfung, die es gefunden hat, kommt nicht rechtzeitig wieder.

Was findet eine App mit Kontoanbindung, was eine Checkliste nicht findet?

Drei bestimmte Dinge, und es lohnt sich, sie zu benennen.

Abbuchungen, von denen du nichts wusstest. Eine Checkliste findet nur, was in einer Unterlage steht, an die du gedacht hast. Ein Umsatz-Feed findet die Abbuchung unter einem Händlernamen, den du nicht entschlüsseln kannst, etwa dem Namen eines Zahlungsdienstleisters, einer Muttergesellschaft oder einer Folge aus acht Zeichen. Keine noch so große Disziplin von Hand ersetzt das.

Preiserhöhungen. Du hast 2024 für einen Dienst 9,99 € eingetragen, und heute kostet er 13,99 €. Eine manuelle Liste sagt dir weiter 9,99 €, bis es dir auffällt. Software, die die echte Abbuchung liest, sieht den neuen Betrag in dem Monat, in dem er sich ändert.

Doppelungen. Zwei Konten für einen Dienst, weil du dich auf zwei Geräten angemeldet hast, eine Abbuchung, die nach einer Kündigung weiterlief, die nicht gegriffen hat, eine Testphase, die du zweimal umgewandelt hast. Eine Liste aus dem Gedächtnis wiederholt diese Fehler, denn das Gedächtnis ist ihr Ursprung.

Rocket Money (auf Englisch) kann alle drei, und zwar gut; im deutschen App Store ist die App allerdings nicht erhältlich (geprüft am 29. Oktober 2026). Die bekannte App mit Kontoanbindung in Deutschland ist Finanzguru; was sie anders macht als AllPaid, steht im Vergleich mit Finanzguru. Wenn dein Problem lautet Ich weiß nicht, wofür ich zahle, ist ein Tool mit Kontoanbindung die richtige Wahl. Der Preis ist der, über den ich ausführlich in Ich frage nicht nach deinem Bank-Login (auf Englisch) geschrieben habe: Wer sein Konto verbindet, gibt einem Kontoinformationsdienst dauerhaften Lesezugriff auf jeden Umsatz im Konto, auch auf die, die nicht wiederkehren, und dieser Zugriff bleibt bestehen, bis du ihn widerrufst. Du bekommst die automatische Erkennung; der Dienst bekommt deinen Wocheneinkauf, deine Zuzahlungen in der Apotheke und dein Gehalt.

Die Checkliste oben beantwortet die Frage Wie bekomme ich die Erkennung ohne den Zugriff? Die Checkliste ist langsamer, ein Nachmittag Arbeit gegen einen Tipp. Dafür ist sie irgendwann fertig: Hast du die Liste einmal, dann hast du sie, und die Pflege kostet ein paar Minuten im Quartal.

Was machst du mit der Liste, wenn du sie hast?

An diesem Schritt scheitern die meisten Prüfungen. Man findet elf vergessene Abos, kündigt vier, fühlt sich gut und baut über achtzehn Monate dasselbe Durcheinander wieder auf, weil nichts die sieben festgehalten hat, die man behalten hat, und auch nicht ihre Verlängerungstermine. Weißt du, was du behältst, zeigt dir ein Rechnungskalender rund um deine Zahltage (auf Englisch), welches Gehalt welche Abbuchung decken muss.

Die Liste muss an einem Ort liegen, der nach vorn rechnet. Eine Notiz tut das nicht, eine Tabelle bis etwa zur dritten Woche. AllPaid ist die App des Studios für genau diese Aufgabe: Du tippst einen Dienst wie Netflix ein, die App schlägt Kategorie und Abrechnungszeitraum vor, und ab dann bekommt jede Rechnung eine Erinnerung um 9:00 Uhr vor ihrem Fälligkeitstag und erscheint in der Monatsübersicht und im Widget „Monatskalender“. Ein Jahresabo, das du heute einträgst, bekommt seine Erinnerung trotzdem am Tag vor der Verlängerung, Monate von jetzt an, und genau diese Abbuchung übersieht ein Blick auf den Kontoauszug am häufigsten. Bei einem Vertrag, der sich automatisch verlängert, kann AllPaid auch das Vertragsende im Blick behalten und dich vorher erinnern. Bis zu 3 Rechnungen sind kostenlos, Pro kostet 1,99 € im Monat, 14,99 € im Jahr oder einmalig 29,99 €, und die App fragt nie nach einem Bank-Login, weil sie gar keinen Weg hat, einen zu nutzen. Die Rechnungen bleiben auf dem iPhone; die Transparenzseite listet die SDKs von Drittanbietern (keine) und die leere Liste der Tracking-Domains.

Diese Grenze ist der Grund für diesen Artikel. AllPaid kann keine Abbuchung finden, die du nie eingetippt hast, und bemerkt eine Preiserhöhung erst, wenn du den Betrag selbst änderst. Die App hält die Liste; die Checkliste oben ist der Weg, sie aufzubauen.

Wenn du einen reinen Abo-Tracker mit weniger Umfang suchst, sind Bobby und Subby (beide Vergleiche auf Englisch) gut, und beide arbeiten auf dem Gerät. Bobby schaltet unbegrenzt viele Abos mit einem kleinen Einmalkauf frei, Subby ist kostenlos mit eigener Premium-Freischaltung, aber keiner von beiden verwaltet Miete, Nebenkosten und einmalige Rechnungen neben den Abos. Willst du dieselbe Liste auf Laptop, Handy und Arbeitsrechner lesen, ist TrackMySubs (auf Englisch) browserbasiert und synchronisiert überall, ist dafür aber ein Webkonto und keine lokale Datei. Den Vergleich der ganzen Kategorie findest du im Ratgeber zu Rechnungs-Trackern ohne Bankverbindung (auf Englisch).

Wann du die Prüfung wiederholst

Vierteljährlich für die vier Plattformen, das sind fünf Minuten, sobald du die Wege im Kopf hast. Jährlich für die 13 Monate Kontoauszüge und den Blick in den Passwort-Manager, jedes Jahr im selben Monat, damit sich aufeinanderfolgende Prüfungen überlappen und keine Lücke lassen.

Die nützlichste Gewohnheit: Notier dir das Umwandlungsdatum in dem Moment, in dem du eine kostenlose Testphase startest. Umgewandelte Testphasen sind die einzige Kategorie auf der Liste der Verstecke, die du schon beim Abschluss streichen kannst, ein Jahr bevor du sonst danach suchen würdest.

Kurz gesagt

• Eine einzige Liste gibt es nicht. Laufende Zahlungen stecken in den Abonnements bei Apple, bei Google Play, in den automatischen Zahlungen bei PayPal, in Mitgliedschaften und Spar-Abo bei Amazon, in deinen E-Mail-Belegen und auf deinem Kontoauszug. Prüf sie in dieser Reihenfolge.
• Fang bei Apple an, nicht beim Kontoauszug. Einstellungen, auf deinen Namen tippen, Abonnements: Dort steht alles, was über den App Store abgerechnet wird, auch Abos in Apps, die selbst kostenlos sind.
• Lies 13 Monate Auszüge, nicht drei. Ein Zeitraum von 90 Tagen enthält ein Jahresabo nur in etwa einem Viertel der Fälle, deshalb überstehen Jahresabos Prüfungen, die Monatsabos nie überstehen.
• PayPal und das Spar-Abo sind die zwei am häufigsten übersprungenen Schritte. Im ersten stecken Jahre an Zahlungsvereinbarungen mit kleinen Händlern, im zweiten regelmäßige Lieferungen für den Haushalt.
• Eine App mit Kontoanbindung ist bei drei Dingen besser: Abbuchungen, von denen du nichts wusstest, Preiserhöhungen und Doppelungen. Der Preis ist dauerhafter Lesezugriff für einen Kontoinformationsdienst auf jeden Umsatz, auch auf die, die nicht wiederkehren.
• Die Checkliste findet die Abbuchungen. Etwas, das Verlängerungstermine vorausberechnet, sorgt dafür, dass sie nicht zurückkommen.